Всё что абитуриенту нужно знать про образовательный кредит

С каждым годом конкуренция на бюджетные места растет, и многие абитуриенты задумываются о коммерции. Здесь в игру вступает образовательный кредит — реальный шанс поступить в желаемый вуз по контракту и самостоятельно оплачивать обучение, не обременяя родителей. В этом материале рассмотрим, почему с годами актуальность кредита на образование только растет, в чем особенности этого займа и какие риски у такого кредита.

В этой статье:

Особенности кредита на образование Где и как получить образовательный кредит Что будет с кредитом в случае отчисления или академа Кому подходит образовательный кредит: плюсы и минусы

Несмотря на то что год к году в вузах стабильно увеличивается количество бюджетных мест, конкурс поступающих на одно место с каждым годом растет. Например, в 2022 году конкурс в государственные вузы на бюджетные программы бакалавриата в Москве и Санкт-Петербурге составил 17,5 человек на место, в то время как в 2021 году цифра была ниже — 14,5 человек.

Это заставляет многих абитуриентов рассмотреть возможность обучения на коммерции. Однако стоимость платных мест в региональных вузах начинается от 100 тысяч рублей, а в столичных — от 200 или даже 300 тысяч. Осилить такие суммы возможно с помощью образовательного кредита.

Особенности кредита на образование

Если у вас не получилось поступить в желаемый вуз на бесплатное обучение, а обучение по контракту семейный бюджет не предусматривает, то взять образовательный кредит — рабочий вариант. Такой кредит устроен удобным для студента образом — оформить его можно с 14 лет включительно, то есть он подойдет для оплаты учебы как в колледже, так и в вузе. Срок обучения также любой — хоть один семестр, хоть все 5 лет. Доход, поручители или созаемщики при этом займе не нужны — только письменное согласие родителей или опекунов, если студент несовершеннолетний.

С 2020 года условия кредита значительно улучшились — «Сбербанк» выдает образовательный кредит с государственной поддержкой под 3% годовых. Это значит, что из общей ставки 17,58% годовых государство оплатит за студента 14,58%. Весь период обучения ежемесячно нужно будет выплачивать только проценты. Обычно это сумма, не превышающая 300 рублей в месяц.

В разных банках условия отличаются, но в среднем первый год обучения, например, вы гасите 40% от начисленных процентов, второй год — 50% и так далее. Основную часть кредита заемщик начинает выплачивать спустя 9 месяцев после завершения образования уже более крупными платежами — считается, что за это время выпускник успеет найти работу со стабильным заработком. Возвращать основной долг можно в течение 15 лет.

Где и как получить образовательный кредит

Образовательный кредит с государственной поддержкой в России выдает только один банк — «Сбербанк». Его ставка — 3%, и это лучшие условия. Образовательные кредиты без господдержки можно взять и в других банках:

ВТБ — от 3,9%;
Альфа-банк — от 4%,
Райффайзен — от 8,9%,
Совкомбанк — от 9,9%.

Для подачи заявки на кредит потребуется пакет документов:

договор о предоставлении платных образовательных услуг между университетом и студентом — это стандартный договор об обучении по контракту, согласовывать кредит с вузом вам не нужно;
документ, удостоверяющий личность (паспорт);
справка о временной регистрации по месту жительства или копия страницы паспорта с постоянной регистрацией;
квитанция на оплату учебного года или всей образовательной программы — ее вам выдадут в бухгалтерии учебного заведения;
заявление на образовательный кредит — его вы напишете в самом банке.

Если заемщик не достиг совершеннолетия, то к этому списку добавляются:

паспорт опекуна или родителя, который является его законным представителем;
согласие родителей на кредит и заполненная ими анкета;
свидетельство о рождении.

Что будет с кредитом в случае отчисления или академа

В случае отчисления из вуза по неуспеваемости кредит из образовательного превращается в обычный потребительский — и его придется выплачивать уже по другим процентам.

Академический отпуск замораживает кредит, в случае восстановления ваши платежи будут проходить по прежней ставке. А если решите отчислиться, кредит станет потребительским.

Кому подходит образовательный кредит: плюсы и минусы

Получается, образовательный кредит подходит любому абитуриенту, который готов взять на себя ответственность сразу после окончания учебы его выплачивать. Вы должны взвесить для себя все за и против: готовы ли вы устраиваться на работу сразу после вуза? потянете ли выплаты с учетом, например, съема жилья в другом городе?

Не стоит брать кредит, если диплом вы хотите получить только «для галочки» и не уверены, что после окончания вуза будете искать работу по специальности. Или если во время учебы планируете параллельно работать — есть риск, что нехватка времени приведет к отчислению.

Важно помнить, что кредит — это выплата с процентами. И если вы не уверены, что сможете в срок вносить платежи, то брать его не стоит, ведь отсрочки по займу плохо скажутся на вашей кредитной истории.

Итак, брать образовательный кредит стоит только тем, кто уверен в будущей профессии и в своих силах. Принимая такое решение, обязательно посоветуйтесь с родителями и родственниками.